世の中には、「知っているだけ」で得する制度がたくさんあります。数ある制度のなかの1つが「ふるさと納税」という制度です。ふるさと納税とは、寄付金を使った税制の1つです。 ふるさと納税を使うことで、無料に近い金額で返礼品を受け取ることができます。 しかし、お得な「ふるさと納税」でも、使い方を間違えてしまえば効果は半減してしまいます。そこで、賢い人が知っている「ふるさと納税」の上手な活かし方をご説明しましょう。
その1:贅沢品の選び方「ふるさと納税」でありがちな失敗に、「幸福につながりにくい贅沢品を選んでしまう」というミスがあります。
贅沢品の返礼品はとどのつまり、「本当だったらいらないものを受け取る」ということです。しかも、それが幸福につながらないというのでは浪費も同然です。 良い例が「ビール」や「ワイン」「日本酒」といったお酒の類です。アメリカ心理学会のプレスリリースによれば、「お酒はストレス解消にならない!」らしいので、心理学的にも正しい出費とはいえなさそうです。 そこで選びたいのが、「長い目で見て記憶に残る」返礼品です。心理学者であるエリザベス・ダンらは書籍の中で、「ものを買っても幸せにはなりにくい」という話をしています。
そして、その代わりに「忘れられない経験につながる買い物は、幸福につながりやすい」とも述べました。 たとえば、ふるさと納税の返礼品の中には、「旅行」や「遊園地チケット」といったものが含まれています。これらのように、日常生活では得られない「経験」につながる返礼品は、お酒などとくらべれば、満足感を得られるでしょう。
その2:仕事用品ではなく生活必需品「ふるさと納税」でありがちな、もう1つの失敗は「仕事用品を選んでしまう」というミスです。個人事業主の方などは、仕事用品を選ぶのも失敗です。 良い例が、「文房具」などです。他にも、事務机や椅子なども同様です。「仕事で買うもの」は、ふるさと納税を使わなくても節税ができます。なぜなら、仕事につかうものであれば、経費で落とすことができるからです。 そこで、仮に返礼品を選ぶとすれば、経費で落とすことのできない「生活必需品」を選ぶのが良いでしょう。我が家の場合であれば、主食である「お米」などを受け取るようにしています。あるいは、もっと還元率の高い返礼品があるかもしれません。 いずれにせよ必要なものを受け取っているので、ふるさと納税の返礼品によって、生活費を浮かせることができます。
浮いたお金は、資産運用にまわしてもよいですし、旅行など好きなように使えます。仕事用品を選ぶよりは、合理的な使い方だといえるでしょう。
どのようにふるさと納税の制度を活かせば1番お得?「ふるさと納税」は知っているだけでお得な、とっても良い制度です。ですが、どんなに良い制度だとしても、満足な結果が得られるかどうかは使い方によります。 使い方を間違えてしまっては、もったいないです。この記事をきっかけに、「どうやってふるさと納税の制度を活かせば1番お得なのか?」を、じっくり考えてみてはいかがでしょうか。
参考文献:賢い人は知っている「ふるさと納税」の上手な活かし方(https://allabout.co.jp/gm/gc/477655/)
文:中原 良太(個人投資家・トレーダー)