先日、こんな質問をいただきました。「教育費って、どうやって貯めていますか？」今回は、この質問にお答えします。
なお、我が家は妻と娘、そして僕の3人家族です。神奈川県の住宅街に住んでいる、ごく一般的な家庭です。そんな「平凡」な僕たちが、どうやって、なるべく無理をしないでお金を貯めているのか、その方法をまとめました。
固定費削減、節税、投資で「勝手に貯まる仕組み」を作るずばり答えは「苦しい思いをしないでも、お金が貯まる仕組みを作る！」です。
やっていることは3つ。1つは固定費削減。もう1つは節税。そして最後は投資です。
まずは「固定費のカット」まず、無理をせずにお金を貯めるには、固定費をカットするのが一番です。たとえば、我が家では以下の固定費を大きくカットしています。
◯車：持っていない（税金、ガソリン代、自動車代なし）→年間30万円近くの節約
◯保険：ほとんど入っていない（固定費なし）→年間10万円くらいの節約
◯インターネット：格安SIMで節約→年間5万～10万円くらいの節約
これらで固定費をカットして、節税しながら蓄えています。
つぎに「税金のカット」つぎは、税金のカットです。我が家では、生命保険料控除やNISA（少額投資非課税制度）の口座を使って、節税しながらお金を貯めています。
実は、生命保険の中には、いつでも100％のお金が戻る積立保険があります。これは定期預金のようなもので、毎月お金を引き落として貯めるだけ。しかもこの保険に入ったおかげで、貯金するだけで、生命保険料控除によって節税できます。
「固定費をカットして苦労せずに貯金する」「貯金したことでさらに節税もできてしまう」という二重においしい仕組みを作っているのです。
さいごに「投資」さいごに、節税メリットもあるNISA口座で投資をしています。
ここ数年、日本でも物価の上昇が目立つようになりました。今後、教育費も値上がりするかもしれません。「教育費のために」と貯金をしていても、いざ支払うときに値上がりして「教育費が足りない！」なんてことになったら笑えません。
だから我が家では、「高配当株」と「純金」を中心に、投資もしています。うまく利益が出たら、NISAで節税ができるということです。
まとめ以上をまとめると、
「無理せずにお金を貯められるように、固定費をカットする」「カットした固定費を貯蓄に回し、さらに節税もしてしまう」「教育費が値上がりしてしまう可能性も考えて、投資にもお金を回す」
という3点をやっています。
「子どもの未来のためにお金を貯めたい」「でも、いまの生活を犠牲にして暗い家庭にしたくない」
子どもを持つ親なら、誰もがこの2つを「両立させたい」と思うはず。本記事が、あなたの家計の助けになれば幸いです。
文：中原 良太（個人投資家・トレーダー）